신용정보회사에서 독촉장을 받았습니다. 신용정보회사에서 채권추심을 할 수 있는 근거는 무엇인가요?

• 신용정보회사는「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따란 금융위원회의 허가를 받아 채권추심업무를 영위할 수 있습니다.

  채권추심업무라 함은 "채권자의 위임을 받아 변제하기로 약정한 날까지 채무를 변제하지 아니한 자에 대한 재산조사, 변제의 촉구또는 채무자로부터의 변제금 수령을 통하여 채권자를 대신하여 추심채권을 행사하는 행위"로 허가를 받은 신용정보회는 할 수 있습니다. 금융위원회의 허가를 받은 신용정보회사는 금융감독원 홈페이지내 '제도권 금융회사조회'에서 확인할 수 있습니다.

연체가 되면 본인의 신용등급이 낮아지나요?

• 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과도 같습니다. 대출가능 여부는 물론 대출한도, 대출금리를 결정하는 기본지표가 되기 때문입니다. 떨어지기는 쉬워도 올리는 데는 긴 시간이 필요한 만큼 평소 자신의 신용등급에 관심을 갖고 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다. 특히 연체정보는 신용등급을 평가할 때 부정적인 영향을 미치는 가장 중요한 요인입니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 신용평점이나 신용등급이 하락하는 만큼, 좋은 신용등급을 받기 위해서는 소액이라도 연체는 절대 피해야 합니다. 

은행에서 대출을 신청했는데, 거절된 경우 그 사유를 알 수 있나요?

• 대출이란 금융회사가 자율적으로 차주(대출신청자)의 신용상태를 고려하여 향후 회수가능성 등을 심사한 후 자금을 빌려주는 것입니다. 금융회사의 대출금 회수 가능성에 대한 심사시 기존 대출에 대한 연체 여부, 직장유무, 소득규모 등 대출신청자의 신용상태 및 담보제공의 경우 담보 가치 등을 감안하게 됩니다. 따라서, 금융회사는 자체의 대출요건 및 기준에 미흡할 경우에는 대출신청을 거절할 수 있습니다. 대출이 거절된 경우, 대출신청자는 대출 거절사유에 대해 문의 가능하고, 금융회사는 대출 거절의 구체적인 사유(예를 들어, 연체기록 등의 신용정보가 있을  경우, 연체기록, 연체일, 연체금, 연체발생 금융회사 등) 을 대출신청자에게 서면 또는 구두로 알려 주어야 합니다.

채무불이행정보는 어떻게 등록되나요?

• 채무불이행정보는 종합신용정보집중기관 신용관리규약에 따라 연체발생일로부터 3개월이상, 연체금액 50만원 이상인 경우 종합신용정보집중기관에 등록되는 정보입니다. 단, 연체금액 50만원미만이라도 연체건수가 2건 이상이면 제공됩니다.

  
  

  - 용어설명 -

  * 종합신용정보집중기관 : 신용정보를 집중하여 체계적·종합적으로 관리하는 금융기관 등 상호간에 신용정보를

   교환·활용케하는 기관으로 금융위원회의 허가를 받아야 한다. (은행연합회, 금융투자협회, 여신협회, 보험협회 등)

주택담보대출을 이용중 기한이익 상실이라는 말을 들었는데, 기한이익이 무엇이고, 연체하면 기한의 이익이 상실되나요?

• 은행과 대출거래에서 채무자는 대출만기일이 도래할 때까지는 안정적으로 대출을 이용할 수 있고, 은행에 의해서 강제적으로 채무를 상환당하지 않는데, 이를 '기한의 이익'이라고 합니다. 그런데 가령 약정한 이자지급을 일정기간 이상 지체한 경우 등 기한의 이익을 상실하여 채무자가 대출을 곧 갚아야 할 의무를 집니다. 특히, 이자를 지급해야 할때부터 1개월간 지체한 경우 혹은 분할상환금을 2회 이상 연체한 경우 기한의 이익이 상실되어 원금상환 의무를 지게 되오니 연체되지 않도록 주의하시기 바랍니다. 

   

개인회생 경력 때문에 은행에서 대출을 거절할 수 있나요?

• 은행등 금융기관에 따른면, 개인회생제도를 이용했더라도 변제계획에 따른 변제 완료 또는 5년이 경과한 때, 종합신용정보집중기관(은행연합회 등)에 등록된 신용정보는 해제되며, 이 경우에는 개인회생 경력만을 이유로 대출을 거절하고 있지는 않습니다. 다만 대출 거절조건은 은행별 내부기준에 따라 달라 질 수 있으며, 개인회생과는 관계없이 낮은 신용등급 등이 원인이 되어 대출이 제한될 수는 있습니다.